Оформление микрокредитования — основные особенности: что это такое, история микрокредитования, как использовать политику поэтапного кредитования
Предоставление небольших кредитов или микрозаймов населению, которое не имеет доступа к традиционным финансовым услугам из-за отсутствия залога, работы и кредитной истории, известно как микрокредитование, или микрокредит. Их выдачей занимаются микрофинансовые организации Астана и другие города насчитывают, как минимум, несколько таких компаний.
Что это такое
Микрокредитование является разделом микрофинансирования — предоставления финансовых услуг людям, живущим в крайней бедности, и представляет собой бурно развивающееся явление, которое показывает большие перспективы в облегчении положения бедных в развивающихся странах и является жизнеспособным каналом получения прибыли для финансовых учреждений.
История микрокредитования
Хотя микрокредитование — явление недавнее, его происхождение уходит корнями в глубь веков. Одной из самых ранних организаций микрокредитования была система Ирландского кредитного фонда, основанная в начале 1700-х годов ирландским писателем и публицистом Джонатаном Свифтом. Для того чтобы помочь уменьшить бедность, система Ирландского кредитного фонда предоставляла беднякам кредиты без залога.
Современная революция в области микрокредитования произошла лишь в 1970-х годах. Одним из первых пионеров была компания AccionInternational. AccionInternational начиналась как студенческая волонтерская организация, которая стремилась сократить масштабы бедности в Латинской Америке с помощью строительных и инфраструктурных проектов, но затем направила свои усилия на микрофинансирование.
Заставляя микрокредитование работать
Главный принцип микрокредитования — кредитование лиц без залога. В основе микрокредитования лежит вера в то, что желание бедных улучшить свои условия сделает их успешными предпринимателями, способными выплачивать кредиты. Эти кредиты не должны рассматриваться как благотворительность; ожидается, что они будут выплачены и на них начисляются проценты.
Предоставление займов небольшим группам людей
Совместная ответственность уменьшает необходимость в залоге, поскольку несколько членов группы с большей вероятностью справятся с долгом, чем один человек. Кредитование групп снижает потребность учреждения в контроле за заемщиками, поскольку каждый член группы заинтересован в выплате кредита и будет следить за другими членами. Кроме того, группы с большей вероятностью будут финансировать успешные проекты, поскольку члены группы могут давать друг другу советы для решения бизнес-проблем.
Использовать политику поэтапного кредитования
Поскольку у заемщиков нет кредитной истории, по которой учреждение могло бы оценить риск невозврата, необходимо проводить политику поэтапного кредитования. Заемщики начинают с небольших кредитов. После погашения кредита заемщики получают право на более крупные кредиты, которые могут быть взяты на более длительный срок.
Сосредоточьтесь на управлении производительностью и качеством
Ключом к прибыльному каналу микрокредитования является эффективность банковских операций. Выдача, обработка и сбор кредитов должны быть упорядочены и жестко управляться с помощью эффективного планирования, прогнозирования и составления графиков. При таких небольших суммах займов и больших объемах, учреждения не могут позволить себе никаких потерь, которые подрывают итоговую прибыль.
Микрофинансирование, в некоторых обстоятельствах, оказалось весьма перспективным в плане борьбы с бедностью, оставаясь при этом прибыльным предприятием.
Источник: