Кредит под залог дома: условия кредитования, преимущества и недостатки процедуры
В современной жизни людей нередко возникает необходимость срочно получить какую-либо сумму на определенный срок. Причин для этого может быть масса, однако не всегда могут прийти на помощь родственники и друзья.
Единственным рабочим вариантом в данном случае является займ в банковских организациях различных форм. Не секрет, что большинство организаций более охотно дают кредит тем, кто имеет в собственности какое-то имущество. Это обусловлено тем, что, таким образом, они существенно снижают свои риски.
По этой причине, таким клиентам предлагаются более выгодные условия кредитования и большие суммы. К такому имуществу относится и частный дом. Он, помимо своего прямого назначения, – отличный финансовый инструмент.
Получить займ на дом на выгодных условиях можно, перейдя по ссылке. Кредит под залог дома, как и любой другой кредит, имеет свои требования, а также преимущества и недостатки. Перед тем, как обратиться в банковскую организацию, стоит тщательным образом изучить данный вопрос.
Достоинства и недостатки
Наличие в собственности дома гарантирует платежеспособность клиента. По этой причине, многие банки готовы предоставлять кредиты под залог недвижимости на более выгодных условиях, а также с увеличением возможной суммы займа.
Безусловно, у банковских организаций также имеются свои требования и условия перед одобрением заявки, однако, в первую очередь, сам собственник должен оценить все плюсы и минусы такого кредита и решить, подходит ли ему такой вид кредитования. Для этого стоит точно определить все его достоинства и недостатки. К достоинствам, в частности, относится срок выплат по кредиту, который может достигать больше 20 лет. Кроме того, суммы займов под залог дома значительно выше.
Условия и процентные ставки также более лояльны, чем для традиционных кредитов, поскольку дом позволяет максимально снизить все риски банка. Заявка на кредит под залог дома, независимо от суммы займа, редко предполагает поручителей, а также не всегда требует предоставление справки о доходах.
Достоинством также является тот факт, что клиент все равно остается полноправным собственником своего имущества и не передает права на него банку.
Банки являются не единственными финансовыми организациями, которые предлагают дать кредит под залог недвижимого имущества. Многие микрокредитные организации и ломбарды также заинтересованы в таком сотрудничестве. Для того, чтобы подобрать максимально выгодное для себя условия, стоит тщательно изучить все имеющиеся предложения.
Помимо достоинств, кредит под залог дома имеет и свои существенные недостатки. К ним относится риск остаться без имущества в случае несвоевременного погашения долга. Впрочем, данный недостаток является условным и не должен пугать честных клиентов, которые всерьез относятся к ежемесячным платежам.
Еще одним минусом является сложность процедуры оформления кредита. Договор на выдачу кредита под залог недвижимости составляется тщательным образом и включает в себя несколько особенно важных процедур. За некоторые из них клиенту придется заплатить самостоятельно. К ним относится оценка имущества, а также страховка на дом.
В общем и целом, несмотря на все имеющиеся сложности, кредит под залог дома считается крайне выгодным и безопасным для клиента. Он позволяет взять кредит на длительный срок с минимальной процентной ставкой.
Требования
Банк, предлагающий кредиты под залог дома, выставляет требования как к самому клиенту, так и к имуществу, которое он хочет оставить в качестве залога. Каждый банк имеет свои требования, однако, традиционно, они могут быть следующими.
Так, возраст клиента должен быть не менее 21 года на момент оформления и не старше 65 лет на момент последнего платежа по займу. Он должен быть гражданином Российской Федерации и быть официально трудоустроен. Важным условием также является хорошая кредитная история. Справки о доходах и поручители обычно не требуются, однако могут быть частным условием определенной банковской организации.
Требований к недвижимому имуществу гораздо больше. Особенно, если этим имуществом является частный дом. Данное недвижимое имущество должно находиться в собственности клиента. В случае, если имеются и другие собственники, от каждого из них придется получить письменное разрешение.
Отсутствие обременений также является стандартным требованием. Недвижимое имущество не должно находиться в залоге другого банка и не быть объектом судебного разбирательства. При наличии таких факторов, организация гарантированно откажет в выдаче кредита.
Сам дом должен находиться в ликвидном состоянии, быть оснащен всеми необходимыми коммуникациями и с хорошим ремонтом. Отдельное внимание уделяется фундаменту, который должен быть максимально прочным, а также перекрытиям.
Дома с деревянными перекрытиями достаточно редко являются подходящими для банков. Еще одним условием является наличие другого жилья у клиента. Не все организации обращают на это внимание, однако многим необходима гарантия, что, в случае невыплаты кредита, отсудить дом можно будет достаточно просто на законных основаниях и в соответствии с условиями договора.
Стоит отметить, что банковские организации крайне внимательно относятся к недвижимому имуществу, которое готовы взять в залог. Они стараются свести к минимуму все возможные риски. По этой причине, дома рядом с водоемами редко могут отвечать выдвинутым требованиям, поскольку имеются все шансы затопления.
Этапы оформления
Получение кредита под залог дома включает в себя несколько важных этапов. Каждый из них является достаточно важным. Так, первым делом стоит определиться с банковской организацией, в которую будет отправлена заявка. Делать выбор нужно крайне внимательно.
Стоит не только изучить общую информацию о банке, но и прочитать отзывы реальных клиентов. Банковская организация должна быть надежной и иметь хорошую репутацию. Этот этап включает в себя также и выбор наиболее подходящих условий, которые предлагают различные банки. Далее стоит собрать все необходимые документы. Сделать это нужно заранее, чтобы не тормозить весь процесс. Сюда, в частности, относится оценка имущества и его страхование.
После того, как банк одобрит заявку, необходимо подписать договор. Рекомендуется изучить его тщательным образом и обратить внимание на некоторые важные условия. К ним, в частности, относится возможность досрочного погашения кредита, а также обязательные комиссии.
В случае, если какой-то из пунктов договора будет непонятен, необходимо воспользоваться консультацией юриста или банковского работника. Финишным этапом является получение средств. Как только договор будет подписан, деньги поступают на счет клиента.
С этого момента стоит внимательно следить за платежными периодами и в срок выплачивать установленные суммы. Это важно, поскольку каждая просрочка влечет за собой штрафы и неустойку.
Кредит под залог дома является оптимальным вариантом, если требуется большая сумма денег. Он считается наиболее безопасным и выгодным как для клиента, так и для финансовой организации. По этой причине, банки готовы выдавать подобные кредиты на хороших условиях и на достаточно долгое время.
Источник: